تعريف عملية غسيل الأموال:
هي عملية تدوير للأموال التي تم كسبها بشكل غير مشروع لكي تساعد العصابات والمنظمات الإجرامية على إخفاء المصدر الحقيقي غير المشروع لهذه الأموال وتسمى أيضا هذه العملية بعملية تبييض الأموال.
الأنشطة والممارسات التي تعتبر مصدرا جيدا لعمليات غسيل الأموال
تجارة المخدرات، والاختلاسات، والتدليس، والمقامرات، والإبتزاز والرشوة، تجارة الأسلحة غير المشروعة، الإرهاب والاختطاف، التزييف.
مراحل غسيل الأموال - مرحلة التوظيف
- مرحلة التمويه
- مرحلة الدمج
أولا: مرحلة التوظيف يتمثل الهدف الرئيسي لهذه المرحلة في وضع الأموال غير المشروعة داخل النظام المالي وذلك إما عن طريق نقلها بكميات صغيرة في حقائب بواسطة المسافرين أو عن طريق نقلها بالبحر، أو من خلال الاستعانة بعدد من المرتزقة بحيث يتم من خلالهم إيداع مبالغ صغيرة متعددة في عدد مختلف من الحسابات ومن ثم تجميعها بعد ذلك في حساب واحد بطريقة لا تثير الشك، أو من الممكن تحويل هذه الأموال إلى بضائع يمكن نقلها. ثانيا: مرحلة التمويه وفي هذه المرحلة يتم فيها العديد من العمليات المعقدة بهدف إخفاء المصدر الحقيقي للأموال ومنها - خطابات اعتمادات غير أصلية
- شراء ثم إعادة بيع عقارات أو أشياء ثمينة
- شراء تذاكر اليانصيب الرابحة
- إجراء تحويلات مصرفية
- شراء حصص في محافظ استثمارية
ثالثا: مرحلة الدمج ويتم في هذه المرحلة ضخ هذه الأموال المشبوهة في الاقتصاد مرة أخرى وكأنها من مصدر مشروع وذلك من خلال - الودائع النقدية
- الاستثمار في محافظ استثمارية أو شراء أوراق مالية أو صناديق الاستثمار
- شراء عقارات أو تحف فنية
- الدخول في مشاريع رأسمالية
- التحويلات بالسويفت والإنترنت
- الشيكات السياحية
- الأوامر المصرفية وأوامر الدفع
- السندات
العوامل التي تساعد في غسيل الأموال - ظهور العولمة
- الاستعانة بالوكالات العقارية والمحامين والمحاسبين القانونيين
- تزايد نشاط الابتزاز المالي
مؤشرات غسيل الأموال هناك العديد من المؤشرات والدلالات التي توضح إذا ما كان عميل البنك يقوم بعملية غسيل أموال ومنها - نشاط كثيف على الحساب ورصيد منخفض
- تحويلات متعددة من وإلى الحساب نفسه
- إيداعات من أشخاص متعددين بنفس الحساب
- رفض العميل لإبراز ما يدل على هويته
- رسائل خاصة بالحساب واردة عن طري الفاكس أو صورة ورقية فقط
- تغيرات مفاجئة على الحساب تتعارض مع النشاط التاريخي له
- عدم حساسية حساب العميل لتكاليف العمليات
التوقيع
جميع مشاركاتي لا تمس الواقع بصلة ... واي تشابه بينها وبين الواقع فهي أغرب من الخيال