• 2:37 صباحاً
logo



*معلومات اقتصادية *(معنى .. غسيل الاموال .. و تبيض الاموال ؟)

إضافة رد
عضو جديد
تاريخ التسجيل: Jul 2008
المشاركات: 15
معدل تقييم المستوى: 0
عدي عودة is on a distinguished road
29 - 11 - 2008, 01:42 AM
  #1
عدي عودة غير متواجد حالياً  
Thumbs up *معلومات اقتصادية *(معنى .. غسيل الاموال .. و تبيض الاموال ؟)
معنى .. غسيل الاموال .. و تبيض الاموال ؟

اصطلاحان جديدان في عالم الاقتصاد، ولهما مدلولان متقاربان، يختلفان في منطوقهما، ويلتقيان في مفهومها.
وقبل أن نأتي على توضيح كل واحد منهما، يقتضينا البحث أن نأتي إلى التطورات التي ظهرت في عالم الاقتصاد، بعد هذه الضخامة من الرساميل التي تضيق بها الخزائن وتقفز عن مستوى الحسابات.

لقد ظهر الفساد في عالم الاقتصاد، وأخذ أشكالاً متعددة وأساليب متنوعة من التزييف والاختلاس والسرقة والمتاجرة بالمخدرات والرقيق الأبيض والمتاجرة بالبغاء والرشاوى، فكثرت الأرصدة المشبوهة في دنيا المال والمحرمة حسب قوانينهم؛ منها ما يسمى الأموال القذرة، والأموال المحرمة وهكذا.

بحيث يصعب إدخالها إلى البنوك ووضعها في حسابات سرية وبأسماء نظيفة. 1) غسيل الأموال: إن شيوع المخدرات، وانتشارها، والتهافت على تناولها جعل منها سوقاً رائجة، تدر أرباحاً خيالية، وهي وإن كانت تعتمد على مغامرات تقوم بها مافيات متخصصة إلاّ أنها أخيراً تستقر في أسواق معينة لتباع بالقطاعي (المفرق) ليسهل تناولها يومياً من قبل المدمنين عليها.

فأصبح لها أسواق خاصة موصوفة للزبائن فقط. فيجري بيعها يومياً قطعاً متفرقة، وهذا يستلزم أن تتناولها الأيدي البائعة والمشترية قطعاً صغيرة مستخرجة من أغلفتها، وعندئذٍ يكون لها روائح معينة تلصق بأيدي بائعيها كما تلتصق هذه الروائح تلقائياً بالأموال المدفوعة ثمناً لها، وما إن يأتي آخر النهار إلا وهناك كميات كبيرة من الورق النقدي، وكلها لها روائح معروفة، فلا يستطيع أصحابها إرسالها إلى البنوك وهي على هذا الحال، فيقومون بعملية غسيل لها وتنظيفها من هذه الروائح حتى لا ينكشف سرها.

أما عملية الغسيل هذه فتكون بوسائل معروفة لديهم لا تؤثر على هذه الأوراق النقدية.

فإما أن يكون الغسيل بعملية تبخير، أو ببعض المواد المزيلة لروائحها ولا تؤثر عليها. وعندئذٍ وفي أواخر الدوام يدفعونها إلى حساباتهم في البنوك دون أية شبهة تطالهم. فهو في حقيقته غسيل بمعنى الكلمة، ولكن بوسائل معينة مخصصة لهذا الغرض، هذا هو واقع غسيل الأموال من حيث دلالة منطوق الكلمة.

هذا في بدايات استعمال هذا الاصطلاح (غسيل الأموال) أي إزالة الروائح القذرة عن هذه الأموال حتى لا يتعرف على مصدرها ويشتبه في أنها ناتجة عن مصادر المخدرات ونحوها. ثم تطور (غسيل الأموال) ليصبح مدلوله يعني استعمال وسائل مالية وحيل خادعة لإضفاء الشرعية والقانونية على هذه الأموال المكتسبة من مصادر قذرة غير مشروعة. وهكذا أصبح (غسيل الأموال) بمعنى (تبييض الأموال) وصار الاصطلاحان بمعنى واحد.

2) تبييض الأموال: إن كلمة غسيل الأموال وكلمة تبييض الأموال يلتقيان في دلالة مفهومهما. وهذا يعني استخدام حيل ووسائل وأساليب للتصرف في أموال مكتسبة بطرق غير مشروعة، وغير قانونية، لإضفاء الشرعية والقانونية عليها.

وهذا يشمل الأموال المكتسبة من الرشوة والاختلاسات والغش التجاري وتزوير النقود، ومكافآت أنشطة الجاسوسية. هذه الظاهرة الخبيثة هي ولا شك إحدى ثمار العولمة الاقتصادية التي يروج لها الغرب.
فاصطلاح غسيل الأموال، وتبييض الأموال اصطلاح عصري وهو بديل للاقتصاد الخفي أو الاقتصاديات السوداء أو اقتصاديات الظل.

وهو كسب الأموال من مصادر غير مشروعة، وأحياناً يتم خلط هذه الأموال الحرام بأموال أخرى حلال،واستثمارها في أنشطة مباحة شرعاً وقانوناً لإخفاء مصدرها الحرام والخروج من المساءلة القانونية، بعد تضليل الجهات الأمنية والرقابية.
فمن الأساليب التي يجري على أساسها غسيل هذه الأموال غير المشروعة التي يتم تحصيلها من عمليات السرقة وتسهيل الدعارة والرشوة وتهريب المخدرات وتهريب البشر والمتاجرة بالأطفال، ونوادي القمار أن يقوم أصحاب الأموال غير المشروعة هذه بإيداعها في بنوك أو تحويلها بين البنوك لدمجها مع الأموال المشروعة، وإخفاء مصادرها الأصلية.

وقد يتم تحويل هذه الأموال من البنوك الداخلية إلى بنوك عالمية لها فروع كثيرة في العالم. ثم تقوم البنوك الخارجية نفسها بعملية تحويل أخرى للأموال عبر فروعها المختلفة، وبعد ذلك يقوم أصحابها بسحب أموالهم من البنوك لشراء الأراضي، أو المساهمة في شركات عابرة القارات.
والدول التي ينتشر فيها الفساد بكثرة تكوّن بؤراً يكثر فيها غسيل الأموال وتتقدمها روسيا.

وأشهر قضية غسيل أموال كان بطلها زوج ابنة الرئيس الروسي يلتسن.
حيث أشارت التقارير الاقتصادية إلى أنه قام بسرقة حوالي عشرة مليارات دولار من القروض الدولية الممنوحة لروسيا، وقام بغسلها في بنك أوف نيويورك الأميركي. وكشفت التحقيقات أن البنك الأميركي قام بتحويل هذه الأموال المسروقة إلى عشرات البنوك في العالم ومن بينها بنوك في روسيا.
الإحصاءات والتقارير الاقتصادية تؤكد أن ظاهرة غسيل الأموال تتصاعد بشكل مخيف خاصة في ظل العولمة الاقتصادية وشيوع التجارة الإلكترونية ـ الغسيل الإلكتروني يتم في دقائق أو ثوانٍ معدودة من أجل الإسراع في إخفاء هذه العمليات الإجرامية ـ وقد قدر خبراء الاقتصاد المبالغ المالية التي يتم غسلها سنوياً بترليون دولار، وهو ما يعادل 15? من إجمالي قيمة التجارة العالمية.


ويقول خبراء اقتصاديون: إن البنوك السويسرية بها ما يتراوح بين ترليون وترليوني دولار من الأموال التي جاءت من مصادر محرمة.

وذكر تقرير الأمم المتحدة مؤخراً أن سويسرا تحتل مرتبة متقدمة في الدول التي تستقبل الأموال المغسولة، والتي تصل إلى (750) مليون دولار سنوياً.


وتتقاسم بقية الكمية كل من لوكسمبورغ وإمارة موناكو والنمسا وجمهورية التشيك وأخيراً (إسرائيل). كما يشير صندوق النقد الدولي إلى أن (تايلاند) تتصدر قائمة من 68 دولة يتم فيها الغسيل الإلكتروني على نطاق واسع.

إن ظاهرة تنامي الاستثمار الأجنبي المباشر، وحرية حركة الأموال بين كافة الدول المتقدمة والنامية، وظاهرة التوسع في المضاربات المالية من خلال البورصات، ليجعل عملية غسيل الأموال تنمو وتتكاثر، ويجعل الكثير من البنوك تتسابق لتأخذ من هذه الظاهرة القذرة ما أمكن بالمراوغات والمخادعات، والالتفاف على القوانين أو أية إجراءات إدارية، وغالباً ما تتستر هذه العمليات وراء أسماء كبيرة لشركات أو مستثمرين.
وكثيراً ما تتم مثل هذه العمليات في إندونيسيا وماليزيا وغيرهما من البلدان الإسلامية.

إن مصطلح غسيل الأموال الذي ظهر على الساحة الاقتصادية الآن، وتفاقم بعد الحرب الباردة يعني القيام بتصرفات مالية مشروعة لمال اكتسب بطرق غير مشروعة، عن طريق استخدامه ولمرات عديدة، وفي جهات مختلفة، وبأساليب عدة وفي وقت قصير، عن طريق إيداعه كا قلنا سابقاً في بنوك خارجية، وإدخاله بطريقة مشروعة إلى البلاد، أو تدويره في شراء العقارات ثم رهنها والاقتراض بضمانها، أو تداوله في البورصات المحلية والعالمية، أو إنشاء شركات وهمية، وإثبات مروره باسمها. وذلك كله من أجل محاولة إخفاء المصدر غير المشروع للأموال، وتضليل أجهزة الأمن والرقابة للإفلات من العقوبات.

وهكذا: فإن مصادر الأموال القذرة والمحرمة كثيرة منها: المخدرات زراعةً وصناعةً وبيعاً، الدعارة، وتجارة الرقيق، والتهرب من الرسوم والضرائب، والرشوة، والعمولات الخفية، والتربح من الوظيفة، ومن استغلال المناصب ومن التجسس والسرقات، والاختلاس والابتزاز، ومن الغش التجاري، والاتجار بالسلع الفاسدة والمحرمة، ومن التزوير في النقود والمستندات والوثائق والماركات والعلامات التجارية،ومن المقامرات في أسواق البضاعة والمال العالمية ومن المعاملات الوهمية. وقد أظهرت المناقشات أن حجم تجارة غسيل الأموال يتراوح حالياً وفقاً لإحصائيات صندوق النقد الدولي ما بين (950) مليار دولار و(1.5) ترليون دولار.

كما كشفت التقارير أن حجم الدخل المتحقق من تجارة المخدرات في العالم يصل إلى نحو (688) مليار دولار أميركي وأن (150) مليار دولار من هذه العمليات تحدث في الولايات المتحدة الأميركية و(5) مليارات في بريطانيا و(33) مليار في دول أوروبا و (500) مليار في بقية دول العالم.

وأخيراً: إذا غاب عامل تقوى الله، وترك التقيد بالحلال والحرام، وانفصل العمل عن الصلة بالله حين القيام به، ووضع الحساب في اليوم الآخر جانباً، وأصبح المال غاية لذاته، فلسوف تكون جميع المعاملات المالية والتجارية، ويكون القائمون عليها جميعاً يحاولون التحايل على القوانين والتستر عنها، وتصبح ظاهرة غسيل الأموال لا يتوانى عنها إلاّ من أقعدتهم قلة الحيلة فقط.

لا تنسونا باحدى دعواتكم الصالحة
اخوكم: عدي

التعديل الأخير تم بواسطة عدي عودة ; 29 - 11 - 2008 الساعة 01:46 AM
رد مع اقتباس


الصورة الرمزية dr_mamy2006
عضو متميز
الصورة الرمزية dr_mamy2006
 
تاريخ التسجيل: May 2008
الدولة: egypt
المشاركات: 4,509
خبرة السوق: 3 الى 5 سنوات
معدل تقييم المستوى: 15
dr_mamy2006 is on a distinguished road
افتراضي رد: *معلومات اقتصادية *(معنى .. غسيل الاموال .. و تبيض الاموال ؟)
2#
29 - 11 - 2008, 01:53 AM
بارك الله فيك حبيب قلبى
تحياتى
dr_mamy2006 غير متواجد حالياً  
رد مع اقتباس
عضو جديد
 
تاريخ التسجيل: Oct 2008
المشاركات: 228
معدل تقييم المستوى: 11
عاشق^الأزوري is on a distinguished road
افتراضي رد: *معلومات اقتصادية *(معنى .. غسيل الاموال .. و تبيض الاموال ؟)
3#
29 - 11 - 2008, 02:51 AM
شكرا على الموضوع الجميل و المفيد
بارك الله فيك
عاشق^الأزوري غير متواجد حالياً  
رد مع اقتباس
الصورة الرمزية nightwalker
عضو جديد
الصورة الرمزية nightwalker
 
تاريخ التسجيل: Oct 2008
الدولة: IRAQ
المشاركات: 107
خبرة السوق: أقل من 6 شهور
معدل تقييم المستوى: 10
nightwalker is on a distinguished road
افتراضي رد: *معلومات اقتصادية *(معنى .. غسيل الاموال .. و تبيض الاموال ؟)
4#
29 - 11 - 2008, 05:51 AM
موضوع جميل..............بارك الله فيك
nightwalker غير متواجد حالياً  
رد مع اقتباس
الصورة الرمزية شريف خورشيد
عضو فـعّـال
الصورة الرمزية شريف خورشيد
 
تاريخ التسجيل: Nov 2008
الدولة: ام الدنيا
العمر: 43
المشاركات: 1,414
خبرة السوق: أكثر من 5 سنوات
معدل تقييم المستوى: 11
شريف خورشيد is on a distinguished road
افتراضي رد: *معلومات اقتصادية *(معنى .. غسيل الاموال .. و تبيض الاموال ؟)
5#
29 - 11 - 2008, 06:49 AM
بارك الله فيك موضوع جميل ومفيد

التوقيع

خاطب الله تعالى داود وقال: يا داود أنت تريد وأنا أريد فإن رضيت بما أريد أعطيتك ما تريد وإن لم ترضى بما أريد أتعبتك فيما تريد ثم لا
يكون إلا ما أريد فإنى فعال لما أريد

شريف خورشيد غير متواجد حالياً  
رد مع اقتباس
الصورة الرمزية مهند سلمان
عضو برونزي
الصورة الرمزية مهند سلمان
 
تاريخ التسجيل: Nov 2008
الدولة: السعوديه
المشاركات: 2,740
معدل تقييم المستوى: 12
مهند سلمان is on a distinguished road
افتراضي رد: *معلومات اقتصادية *(معنى .. غسيل الاموال .. و تبيض الاموال ؟)
6#
29 - 11 - 2008, 07:23 AM
جزاك الله كل خير .

التوقيع

اللهم صلي وسلم وبارك على نبينا محمد
مهند سلمان غير متواجد حالياً  
رد مع اقتباس
الصورة الرمزية aljaziri
عضو فـعّـال
الصورة الرمزية aljaziri
 
تاريخ التسجيل: Oct 2008
الدولة: منتديات بورصات
المشاركات: 1,168
خبرة السوق: أقل من 6 شهور
معدل تقييم المستوى: 12
aljaziri is on a distinguished road
افتراضي رد: *معلومات اقتصادية *(معنى .. غسيل الاموال .. و تبيض الاموال ؟)
7#
29 - 11 - 2008, 02:37 PM
مشكوووووووووووور على الموضوع
aljaziri غير متواجد حالياً  
رد مع اقتباس
الصورة الرمزية aboel3zm
عضو جديد
الصورة الرمزية aboel3zm
 
تاريخ التسجيل: Oct 2008
الدولة: EGYPT
المشاركات: 42
خبرة السوق: 6 شهور الى سنة
معدل تقييم المستوى: 0
aboel3zm is on a distinguished road
افتراضي رد: *معلومات اقتصادية *(معنى .. غسيل الاموال .. و تبيض الاموال ؟)
8#
01 - 12 - 2008, 12:13 AM
بارك الله فيك ورزقك من حيث لا تحتسب

التوقيع

لا إله إلا الله
aboel3zm غير متواجد حالياً  
رد مع اقتباس
عضو جديد
 
تاريخ التسجيل: Jul 2008
المشاركات: 15
معدل تقييم المستوى: 0
عدي عودة is on a distinguished road
افتراضي رد: *معلومات اقتصادية *(معنى .. غسيل الاموال .. و تبيض الاموال ؟)
9#
01 - 12 - 2008, 05:47 PM
اقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة dr_mamy2006 مشاهدة المشاركة
بارك الله فيك حبيب قلبى
تحياتى
اقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة عاشق^الأزوري مشاهدة المشاركة
شكرا على الموضوع الجميل و المفيد
بارك الله فيك
اقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة nightwalker مشاهدة المشاركة
موضوع جميل..............بارك الله فيك
اقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة شريف خورشيد مشاهدة المشاركة
بارك الله فيك موضوع جميل ومفيد
اقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة ELDorADO مشاهدة المشاركة
جزاك الله كل خير .
اقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة aljaziri مشاهدة المشاركة
مشكوووووووووووور على الموضوع
اقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة aboel3zm مشاهدة المشاركة
بارك الله فيك ورزقك من حيث لا تحتسب
اسعدتموني جدا بردودكم الطيبة ، بارك الله فيكم جميعا ، ورزقني واياكم الجنة

التعديل الأخير تم بواسطة عدي عودة ; 01 - 12 - 2008 الساعة 05:50 PM
عدي عودة غير متواجد حالياً  
رد مع اقتباس


ads 5
إضافة رد

الكلمات الدلالية (Tags)
معلومات, معنى, الاموال, اقتصادية, تبيض, غسيل

أدوات الموضوع


جديد مواضيع منتدى الدروس التعليمية

المواضيع المتشابهه
الموضوع كاتب الموضوع المنتدى مشاركات آخر مشاركة
فن الخسارة وادارة الاموال 2 موهوب فوركس منتدى الدروس التعليمية 2 28 - 01 - 2010 03:51 PM
انقذوني قبل تحويل الاموال forex rising منتدى برامج التداول و الشارتات و الشركات 5 27 - 10 - 2009 11:20 PM


02:37 AM